Et lån uten sikkerhet er et svært fleksibelt lån. Det er ingen krav rundt hva du kan bruke pengene til. Med et lån uten sikkerhet har du derfor muligheten til å realisere ønsker og drømmer. Det eneste du må ta høyde for er at det vil påløpe kostnader i form av renter og gebyrer.
Ulike typer lån uten sikkerhet
Alle lån uten sikkerhet samles under betegnelsen forbrukslån. Både det tradisjonelle forbrukslånet, smålån, mikrolån, kredittkort og andre kredittrammer er eksempler på det. Du har med andre ord ikke bare ett valg når du skal ta opp et usikret lån. At et lån er uten sikkerhet betyr at banken ikke tar pant i dine eiendeler. Det betyr at banken ikke kan kreve eiendelen din tvangssolgt om du misligholder lånet.
Et lån uten sikkerhet er en større risiko for banken, enn et lån med sikkerhet. Denne risikoen kompenserer lånutsteder for, ved å ta en høyere rente på lånet. Hvilken rente du får tilbud om, vil påvirkes av dette, samt av din økonomiske situasjon. Renten vil også variere stort mellom de ulike lånemetodene. Før du velger hvilken type usikret lån du vil søke om, bør du derfor kjenne til vilkårene.
Lånevilkår for lån uten sikkerhet
De ulike typene lån uten sikkerhet har forskjellig vilkår. Derfor er det viktig å sammenligne flere lånetilbud før du velger å inngå en låneavtale. Når du sammenligner tilbud er det viktig å se på den effektive renten. Denne inkluderer alle kostnader knyttet til lånet ditt. Den nominelle renten tar ikke med gebyrer og andre kostnader, og viser dermed ikke hva du faktisk betaler. Merk deg også nedbetalingstiden og selvfølgelig hva du må betale i månedlige avdrag.
Forbrukslån
Lån fra 1 000 og 600 000 kroner
Nedbetalingstiden er maksimalt fem år
Rente rundt 10 til 15 %
Kredittkort og kredittrammer
Kredittramme fra 5 000 til 150 000 kroner
Nedbetalingstid er maksimalt fem år
Rente mellom 20 til 30 %
Smålån
Lån inntil 70 000 kroner
Nedbetalingstid er maksimalt fem år, men gjerne kortere ved mindre lånebeløp
Rente mellom 20 til 30 %
Mikrolån
Lån fra 1 000 til 20 000 kroner
Nedbetalingstiden er gjerne fra en til seks måneder
Rente mellom 100 og 300 %, noen ganger høyere
Fordeler og ulemper med lån uten sikkerhet
Det er både fordeler og ulemper ved å ta opp et usikret lån. Lån uten sikkerhet har gitt flere mulighet til å få innvilget et lån. Det er ikke alle som har eiendeler de kan stille med som sikkerhet til banken. Ulempen med dette er at nordmenn har stadig økende usikret gjeld. Svært mange har også fått betalingsproblemer på grunn av dette. Faktisk regnes usikret gjeld som en av de største risikoene i norsk økonomi.
Et lån uten sikkerhet er en mindre risiko for deg som låntaker. Banken tar en større del av risikoen ved å ikke kreve sikkerhet. Det fører derimot til at renten på lånet ditt blir høyere, og kostnaden blir større for deg.
Bruk av lånebeløp
Selv om et lån uten sikkerhet ikke har krav til bruksområde, er det noen ting som vil lønne seg mer enn andre. Mange velger å realisere drømmene sine ved å ta opp et forbrukslån. Før du tar opp et usikret lån bør du tenke over hva du sitter igjen med av verdi etterpå. Bruker du lånet til forbruksvarer, ferie og lignende, vil du ikke ha noe igjen som har en verdi i kroner og øre. Da må du veie kostnaden på lånet opp mot verdien du får i form av gleder og minner.
Ønsker du å få en avkastning på lånet eller få noe igjen for kostnaden du har hatt, må du tenke over hva du bruker lånet til. Benytter du lånet til å pusse opp eller investere i boligen din vil det øke verdien på boligen. Skal det være lønnsomt må økningen overstige kostnaden du har hatt på lånet. Da er det lurt å være konsekvent på nedbetaling.
Nedbetaling av lån uten sikkerhet
Når du inngår en låneavtale får du en nedbetalingsplan fra lånutsteder. Denne viser hvor mye du må betale hver måned og hvor lang tid det tar før du er gjeldfri. Det er viktig å merke seg at utover det bestemte beløpet, står du fritt til å betale inn ekstra. Ved å gjøre ekstra innbetalinger kan du bli gjeldfri raskere og samtidig spare deg for rentekostnader. Bare pass på at banken ikke øker nedbetalingstiden når du betaler ned ekstra.
Oppsummering – lån uten sikkerhet til akkurat det du ønsker deg
Et lån uten sikkerhet kan gjøre det mulig for deg å realisere drømmer og ønsker. Lånet kan brukes akkurat slik du måtte ønske det. Vær likevel kritisk til hva du bruker lånet til, og tenk over hva du sitter igjen med når lånet er nedbetalt. Usikret lån er en dyr lånemetode og lånevilkårene varierer stort mellom ulike aktører og ulike type lån. Bruk derfor tid på å sammenligne lånetilbud før du inngår en avtale.