Digitale løsninger hos bankene og muligheter for å søke om lån gjennom låneformidlere gjør det mulig å søke om lån på minuttet. Det tar derimot lenger tid enn dette å få innvilget søknaden. Før bankene kan innvilge søknaden må de behandle søknaden, og kjøre en kredittsjekk. Dette skjer automatisk, men kan likevel ta opptil 24 timer.
Hvordan søke om lån på minuttet
Har du behov for lån, uavhengig om det er til forbruk, bil eller bolig, kan du søke om lån gjennom nettbanken. Hvis du ønsker at flere banker skal behandle søknaden kan du benytte deg av en låneformidler. Dette sparer deg for tid, som igjen kan spare deg for penger.
Når du søker hos en enkelt bank må du fylle inn en enkel søknad som kun sendes til denne banken. Får du avslag kan du gå videre til neste. Dette tar tid. Benytter du deg av en låneformidler fyller du ut den samme søknaden, som igjen sendes videre til alle bankene formidleren samarbeider med. Dette øker sjansene dine for å få innvilget lån, samtidig som du bruker mindre tid.
Kriterier for å få innvilget lånesøknad
For at lånesøknaden skal kunne innvilget må du ha betjeningsevne. Du må også møte bankens kriterier knyttet til alder og inntekt. Det er også en stor fordel å ikke ha betalingsanmerkninger. Har du dette vil du oppleve å få avslag hos alle de tradisjonelle bankene, samt de fleste forbruksbanker.
Når bankene vurderer om de kan låne ut penger eller ikke gjennomfører de en kredittsjekk som gir informasjon om din økonomiske situasjon og hvilken risiko du utgjør for banken. Ved større risiko kan bankene velge å avslå søknaden, eller tilby lån med en høyere rente. Dette kan ta tid og gjør det vanskelig å innvilge lån på minuttet.
For å få innvilget lån i Norge må du også ha et norsk telefonnummer og ha tilknytning til Norge. Enten gjennom at du er registrert i folkeregisteret eller har arbeidet og skattet til Norge de siste tre årene. Statsborgerskap er av mindre betydning.
Rentesatser
Når bankene setter renten på lånetilbudet er det tre faktorer som spiller inn. Bankens satser på godtgjørelse for å låne ut penger og inflasjon, og godtgjørelsen for risikoen banken tar. Høyere risiko for banken betyr høyere rente for deg. Det er derfor du og kollegaen med samme inntekt kan oppleve å få forskjellig rente på lånet. Når du skal vurdere lånetilbud er det viktig å sammenligne både nominell og effektiv rente.
Nominell rente
Er bankenes grunnrente
Bestemmes av satser på godtgjørelser
Bankene krever godtgjørelse for å låne ut penger, inflasjon og risiko
Påvirkes ikke av gebyrer og andre avgifter
Effektiv rente
Nominell rente pluss ekstra kostnader
Inkluderer blant annet etableringsgebyr og månedsbeløp
Viser de faktiske kostnadene ved lånet
Blir høyere med kortere nedbetalingstid
Innvilgelse og utbetaling av lån
Du kan få avslag om lån på minuttet, men innvilgelse tar som regel lenger tid. Dette avhenger i stor grad av hvilke type lån du søker om, og hvor mye. Det tar lenger tid å behandle en søknad om bolig enn å behandle en søknad om handlekonto, da lånene har ulike kriterier.
Du kan og oppleve å få innvilget søknaden om lån på minuttet. Hvilket type lån du søker om påvirker hvem som får pengene, og hvor fort det går. Søker du for eksempel om lån til refinansiering vil ikke lånet bli utbetalt til deg, men direkte til nedbetaling av lån og kreditt som er refinansiert.
Selv om du får innvilget lån på minuttet, som kan skje i forbindelse med kreditt og handlekontoer som regnes som et usikrede lån, vil du ikke få tilgang til pengene umiddelbart. Normalen er at utbetaling av lånet skjer i løpet av 1 til 3 virkedager.
Avslag på lån på minuttet
Lånesøknader blir i stor grad behandlet automatisk, og du kan få avslag om bankene benytter seg av en eldre skattemelding eller ikke har registrert nedbetaling av lån som reduserer gjeldsgraden din. Får du avslag på søknad om lån på minuttet og er uenig kan du be om en manuell gjennomgang av banken.
Hovedregelen i Norge sier at du ikke kan låne mer enn fem ganger din årlige inntekt. Har du nylig fått økt inntekten eller redusert gjeldsgraden kan det ta tid før dette er registrert i systemet. Ved en manuell gjennomgang vil en bankansatt gå gjennom søknaden din og gjøre en ny vurdering. De har også mulighet til å benytte skjønn og se på nylig innsendte papirer.
Du kan få svar på lån på minuttet
Prosessen med å sende og behandle søknader er digitale og tar derfor kortere tid. Dette gjør det mulig å få svar på lån på minuttet. Dette gjelder i størst grad avslag på lån. Er du uenig i avslaget tar det lenger tid å behandle søknaden.